НССО Разъясняющая конференция
Семинар начала Светлана Гусар с рассказа о том, что такое НССО и какие функции выполняет.
Данное мероприятие было организовано с прицелом на новых бойцов страховой журналистики, отметила Светлана, для того чтобы разъяснить два закона, которыми занимается НССО (№67,225 ФЗ), чтобы было более структурированное понимание нюансов «наших» законов. Вкратце было обещано ответить вопрос об возможном изменении законодательства.
Повестка комитета ГД по 67 ФЗ редакция ко второму чтению была снята второй раз за неделю, так как документы не до конца согласованы и идет рабочая дочитка. В ближайшее время, думает Гусар, он будет вынесен на комитет и в последующем (в осеннюю сессию) поправки в 67 ФЗ будут приняты. Какие замечания есть к текущей редакции знает только МинФин. Доработка по правоприменительной практике, закон принят, он с 2013 года работает, однако должно пройти время upgrade, чтобы закрыть нюансы неявно прописанные. Поэтому концептуальных новаций не будет в этой поправки, в отличие от ОСАГО, где каждый закон ставит все с ног на голову (Сама Светлана уже не понимает, что там происходит). Поэтому те новации, которые принимаются, должны очень корректно доноситься до граждан.
Более глубокое погружение в нюансы законодательства:
1 спикер – Артеменко Мария
Рассказывала о том, что такое НССО, чем он занимается и что за 2 обязательных вида страхования бывает.
НССО – некоммерческая организация, выполняющая функции во исполнении 2 законов (225 по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов и 67 по обязательному страхованию ответственности перевозчиков).
Ø Союз обеспечивает взаимодействие своих членов (тех страховых компаний, которые осуществляют обязательное страхование этих видов, гос. Органов)
Ø Информационное взаимодействие
Ø Создана большая база, куда все страховщики отгружают информацию по договорам страхования, произошедшим убыткам (НССО обладает всей информация о соответствующем рынке, которую дает органам гос. Власти, гражданам и страховым)
«Если страховая компания не член НССО она не может ни по одному из этих 2 законов осуществлять обязательное страхование, она получает лицензию только при условии того, что она член НССО или не предоставляет информацию в базу»
Ø Разработка стандартов (методички и тд) они должны исполняться всеми членами
Ø Контролирует своевременность и обоснованность страховых выплат (страховые выплачивают потерпевшим)
Ø Перестраховочные пулы: перевозчики, ОПО
Ø Компенсационные выплаты (страховщики с каждого договора отчисляют в фонд средства, в случае банкротства, отзыва лицензии и тд. Выплаты выплачиваются из компенсационного фонда)
Подробнее о 2 законах:
1. Страхование ОПО[1]
Кто должен страховать свою ответственность?
- Владелец ОПО. Он страхует свою ответственность перед 3-ми лицами на случай ЧП на его предприятии.
Кто выгодоприобретатель? (Перед кем ответственность застрахована)
- Работники и иные потерпевшие, находившие на ОПО или рядом
Какие риски застрахованы этим законом?
- Риск причинения вреда здоровью. Риск причинения вреда жизни. Риск причинения вреда имуществу. Нарушения условий жизнедеятельности (наименее выплачиваемый по факту, а когда принимали, думали, что будет наоборот – например, когда произошла авария и обесточилось население, находится без электроснабжения выплачиваются выплаты). Но это не работает из-за пробелов в законодательстве, да и МЧС активно занимается этими случаями и на себя перетягивают устранения последствий, стык законодательства не всегда дает возможность выплачивать)
Кто обязан страховаться по этому закону?
- Владельцы ОПО (которые подлежат регистрации в ростехнадзоре), Гидротех. Сооружения, АЗС, лифты, траволаторы
Кто проверяет застрахована ли ответственность?
ü по ОПО это Ростехнадзор (основной куратор ОПО)
ü По Гидросооружениям – Ростехнадзор, ространс
ü АЗС – МЧС
ü Подъемные механизмы – Ростехнадзор
Как Ростехнадзор осуществляет проверку?
- По базе НССО можно посмотреть выполнил ли ОПО свое обязательство
Закон 225 (о перевозчиках):
Кто страхует ответственность:
- Перевозчик перед пассажирами
Риски, по которым страховая компания выплачивает компенсации:
- Причинение вреда жизни, здоровью, имуществу
Кто перевозчик?
Все! Автобусы, трамваи, водный транспорт и тд. Все должны стрховать свою ответственность
Контролирует Ространснадзор
Как НССО помогает им осуществлять проверку?
Разработаны сервисы, по которому можно проверить выполнил ли перевозчик свою ответственность.
3 спикер: Александр Колесников
Начал выступление со слов: «В прошлом году мы проводили этот семинар и результаты были неоднозначны, одна половина скучала, другая ничего не поняла! Поэтому будем надеяться на лучшее...»
Поговорим о 67 законе.
Какая разница между ответственностью и виной?
«Хранится дома ружье, все меры исполнены, однако дети нашли его и начали стрелять в прохожих» Вины нет, ответственность ДА.
«Едете по улице, пьяный бросается вам под колеса» - вины нет, ответственность ДА.
Ответственность = Вина по 67 закону. Он не требует вины, он просто говорит: «Ты перевозчик, посадил пассажиров, ты за них и ответственный»
Как определить подпадает ли происшествие под закон или нет?
1. По 67 ФЗ возмещается только вред, причиненный жизни и здоровью, имуществу людей. Не моральный вред! Имущество – багаж.
2. Вред должен быть причинен людям, находящимся в транспорте (пассажирам). НО момент посадки и высадки покрывается 67 ФЗ.
«У человека должен образоваться контакт с транспортным средством»
«Страховщик принимает решение о выплате на основании документа, а не просмотра видеокамер, поэтому и не нужно искать размытую законодательство грань» Добавил Валерий
Исключение на кого этот закон не действует – легковое такси. Не страхуется и не выплачивает
Оговорка – метрополитен. Он обязан платить, но не обязан страховаться
Является ли владелец транспортного средства перевозчиком?
Перевозчик – это статус, который получает юр лицо и ИП, которое фиксируется разрешительной документацией.
Школьные автобусы или автобусы, перевозящие сотрудников и тд – это не перевозчики!
Перевозчик – предприятие, извлекающее прибыль от перевозок и подпадающее под действие транспортных кодексов и уставов.
«У ЦБ есть автобусы, перевозящие пассажиров от метро до ЦБ, мы должны страховаться?»
- кому принадлежит транспорт. – ЦБ.
- вы берете плату – ДА, 5 руб.
Формально страховаться не надо, транспорт для корпоративных целей. Вероятность риска не застрахованных перевозчиков такого типа высока, государство хочет, чтобы и они страховались.
Является ли транспортирование людей перевозкой?
Нет, не все поездки - это перевозка. Поездка друзей в баню не в счет. Перевозка – движение по определенному маршруту, в установленные сроки, с определенными целями и тд.
Все ли люди в ТС – пассажиры?
Нет, не всякий тот, кто не водитель – пассажир. Кондуктор, экипаж, например. Наличие билета не требуется, это просто тот, кто не относится к персоналу.
- Если был умысел со стороны пассажира компенсации нет
«По нашему законодательству умысел доказать вообще нереально. Только при признании самого человека»
- Нужно выяснить есть ли договор страхования по 67 ФЗ
(Проверить через НССО) – опция «проверка наличия страхования»
- В зависимости от наличия договора по 67 ФЗ
| Наличие договора | Что с компанией? | Кто выплачивает? |
|---|---|---|
| ДА | Со
страховой все хорошо
|
Страховая выплачивает |
| ДА | Она
банкрот
|
НССО
из компенсационного фонда
|
| Нет | |
Выплачивает
перевозчик (это нереально)
|
Размеры страховых выплат:
1. По жизни – 2. 025. 000
2. Риск причинения вреда здоровью – до 2 млн р. Не расходы на лечение, а конкретная травма оплачивается (рука – 140.000, большая берцовая – 240.000, сотрясение мозга – 40-60 тыс, первое ребро 40 тыс следующее по 20 тыс, первый зуб бесплатно каждый следующий по 40 тыс – но максимум 400 тыс, синяк – 1000 р.)
3. Имущество – до 23 тыс.
Лайфхаки:
1. Страхование 1 пассажира трамвая стоит 3 копейки!!!
2. «Если вам в кассах пытаются навязать страховку, посылайте их либо на 3 буквы, либо на 5!». В РЖД выплата за смерть будет в 4 раза ниже чем по закону 67
3. Клиентоориентированные перевозчики размещают информацию о страховщике в салоне или на сайте, билете
4. Пассажиром мы становимся при контакте с ТС!
5. Метро – многоэтапная схема:
А) В метро бьет вас дверь – это ничего, нет закона. Общегражданская ответственность
Б) турникет – ничего. Общий иск
В) экскалатор – 225 ФЗ
Г) по станции – ничего
Д) Вагон – 67 ФЗ
- А если на рельсы упал? Тоже ничего. Нужно обеспечить контакт))
Авиапассажиры: Попадают под действие закона 67 с момента прохождения паспортного контроля (точка невозврата). Поскользнулся в Duty Free – будет компенсация от авиакомпании.
«Пассажир – некое беспомощное дитё, чтобы оно не делало – виноваты родители, чтобы пассажир в автобусе не творил – виноват перевозчик! Он не обязан пристегиваться, быть трезвым, сидеть смирно и тд»
Если договора о страховании нет – срочно идти в суд, иначе перевозчик спрячет свое имущество и доказать что-то будет невозможно!
В поле действия данного закона отсутствуют посредники (автоюристы, от которых плачет ОСАГО), так как процедура прозрачна, выплаты фиксированы.
«Получить по 67 легко и просто для этого не нужны никакие юристы и посредники»
Как осуществляется взаимодействия при ЧП перевозчика с пассажирами?
- Перевозчик должен уведомить пострадавших о страховой компании и какие документы пострадавшим нужно сделать
- Страховщик, узнав о наступлении ответственности должен разместить информацию на сайте (она дублируется и на НССО)
- Теракт и диверсия могут исключаться договором между перевозчиком и пассажиром (законопроект лежит во 2 чтении)? Ответ: теракт и диверсия – страховой случай (Волгоград). Но часто случается так, что теракты это искл. Из страховых случаев, так как ответственность лежит на государстве (теперь только по согласованию со страховщиком этот риск может быть включен договор).
Что конкретно делать пассажиру?
Перевозчики делятся на хороших и плохих.
Хороший (Мосгортранс): не следует покидать ТС. Надо идти к водителю, объяснить ситуацию – либо ГАИ, либо диспетчер подтверждает, что выдаст вам справку.
Плохой (грязная маршрутка): запомнить номер, не следует удаляться от места происшествия, сделать 3 звонка: скорая, ГИБДД, 112
Теперь про Опасные Объекты (225 ФЗ):
Все те же самые выплаты: жизнь, здоровье, имущество, нарушено условие проживания. Ваше имущество (Юр лица не возмещается, сгорел завод и все)<span style="color:#ED7D31;mso-themecolor:accent2" />
Не любой вид происшествия подходят под закон, а предложенные:
- Повреждение, взрыв тех. устройств, утечка, выброс опасных веществ.
Надо узнать есть ли договор страхования?
- Можно просто позвонить в НССО, он подскажет
Страховые выплаты:
Смерть – 2 млн
Погребение – до 25 тыс
Вред здоровью – до 2 млн, все то же самое что и по 67
Лайфхаки:
1. 225 ФЗ вне зависимости от других выплат выплачивается. (Могут суммироваться, 67, 225 и соц. Страх)
2. Особенность менталитета пострадавших, есть те, кто не хочет обращаться за компенсацией.
3. Все находящиеся на ОПО имеют право на выплату, даже если это вор
4. Стоимость усредненной страховки ОПО – 14.000/год
5. Владелец обязан информировать о страховщике (мало кто делает)
6. 90% аварий скрывают либо сами предприятия, либо ростехнадзор, дабы не портить статистику
7. Часть людей отказываются от выплат чтобы не портить отношения с владельцами ОПО
Метро, как уже было сказано не попадет под действие 67 ФЗ. Они как бы сами должны признать свою ответственность и платить по наступлению страхового случая. Спикер считает, что необходимо включить метро в обязательное страхование. Сам метрополитен, считает это роскошью, однако подсчитано, что 1 час кассовых сборов покроет годовой взнос.
И второй момент: школьные автобусы имеют ОСАГО, соответственно пострадавшие могут рассчитывать только на выплаты, которые заведомо будут в 4 раза меньше, нежели по 67 закону, этот вид ТС так же предлагается обязать страховать.
Какие новшества внедрены в НССО?
1. Создана база АИС НССО (часть отчетности НССО делает за страховые компании самостоятельно)
2. ФОИВ (федеральные органы исполнительной власти) могут получать отчеты, запрашивают статистику, граждане и пресса тоже используют НССО базу
3. Разработано много электронных сервисом (проверка страхования, например)
4. Доработаны сервисы для транснадзора, можно не только проверить наличие страховки, но и число посадочных мест (это влияет на количество страх. Премий)
5. Аналитические сервисы (Для страховых компаний, оценить рынок и увидеть свое место в нем) Это закрытая зона сервиса НССО
6. Калькуляторы для страховщиков (помогают правильно и одинаково считать страховые премии)
7. Бюро страховых историй по перевозчикам (страховщик может найти перевозчика, посмотреть убытки и как он выполнял условия договора)
8. Вся документация в электронном виде, с электронными подписями.
9. Разрабатывается мобильное приложение
Александр Попов: страхование жилья от ЧС
Начинается попытка построить систему страхования рисков жилья от ЧС в РФ и НССО активно в этом участвует. Все началось со многих резонансных ситуаций, в которых государство выплачивает компенсации пострадавшим, но было бы лучше если сами владельцы жилья тоже принимали материальное участие (речь идет о страховании жилья)
Почему не страхуют жилье?
- Дорого, сложно, не доверяют страховщикам, нет стимула для страхования.
Однако, страховщики тоже не согласны принимать большую долю жилья, такую как:
- Ветхое, старое, находящееся в зоне повышенной опасности, выведенное из эксплуатации и тд.
Опыт обязательного страхования жилья, надо сказать, существует во многих странах, например: Франция, Германия, Исландия, Норвегия и др.
Какие изменения застрагиваются чтобы построить эту систему страхования? (Изменения 3 законов):
- закон об организации страхового дела (описываются некие особенности добровольного страхования)
- закон о защите населения ЧС (включение страхования жилья в систему гос. Помощи при ЧС)
- закон о принципах организации органов власти (органы власти могут утверждать и дополнять минимально возможные обязательства страховщика своими региональными программами)
Что представляет собой минимальный объем обязательств страховщика?
Объект страхования – жилые помещения, в соответствии с жилищным кодексом, все иные помещения (апартаменты, дачи, хоз. постройки не будут вкл. в минимальный объем обязательств страховщика)
Локальные и местные ЧС не в счет – только определенный масштабный уровень ЧС.
