Узаконить недоплату - январь 2008 г.
Костенко Н., Рожков А.
Персоналии: Абалакин С.М., Балакирева В.Ю., Балионис Д., Гусар С.В., Жук И.Н., Климов Д.В., Коваль А.П., Ломакин-Румянцев И.В., Макаров Д.А., Новоселов В.А.
Организации: Альфа-Страхование, ВСС, МАКС, Межрегионгарант, НСГ Росэнерго, Региональный альянс, РОСНО, Согласие, ФССН, Энергогарант
Страховщики получат право оплачивать ремонт пострадавших в ДТП автомобилей лишь частично. Такие поправки в закон об ОСАГО предложил обсудить Госдуме депутат и страховой лоббист Александр Коваль. Законопроект Коваль, по совместительству являющийся президентом Всероссийского союза страховщиков, внес в Госдуму 7 марта. Поправки (имеются у «Ведомостей») гласят, что компенсация по ОСАГО должна учитывать «износ заменяемых частей, узлов, агрегатов и деталей, подлежащих восстановительному ремонту». Кроме того, Коваль предлагает законом об ОСАГО освободить страховщиков от компенсации утраты товарной стоимости поврежденного в ДТП авто-мобил
Сейчас страховщики при выплате возмещения так и поступают. Но руководствуются они не законом, а правилами ОСАГО, которые утвердило правительство в 2003 г. Но в прошлом году президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) признал выплаты с учетом амортизации (износа) не соответствующими законодательству. Национальная страховая группа (НСГ) оплатила своему клиенту по страховке Каско полную стоимость ремонта автомобиля и потребовала у страховщика виновника ДТП — «НСГ-Росэнерго» компенсировать эту сумму. Суды всех инстанций отклонили иск. Но судьи ВАС решили, что правила ОСАГО противоречат закону. Ведь он «не предусматривает ограничения страховой выплаты в связи с состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда». Президиум ВАС обязал «НСГ-Росэнерго» возместить НСГ всю сумму убытков. «Получается, за одни и те же повреждения компенсация по Каско выше, чем по ОСАГО», — пояснял «Ведомостям» председатель ВАС Антон Иванов. Впрочем, арбитражные суды рассматривают споры между компаниями, а автомобилисты судятся со страховщиками в судах общей юрисдикции, которые не обязаны учитывать решение ВАС, добавлял Иванов. Это и подтверждается судебной практикой, замечает директор департамента страхования автотранспорта московской дирекции «РОСНО» Сергей Абалакин. По его словам, суды общей юрисдикции принимают решения, опираясь на правила ОСАГО, т. е. подтверждают право компании платить с амортизацией. Что касается УТС, то ее страховщики возмещают, только если такое решение принял суд, добавляет Абалакин. По расчетам директора по продажам «Энергогаранта» Владимира Новоселова, если менять нынешний принцип выплат на «новое за старое», тарифы на ОСАГО нужно повышать на 30%.
Судьба законопроекта Коваля пока неясна. Ни комитет Госдумы по финансовым рынкам, ни правительство не оценивало поправки, говорит замдиректора департамента Минфина Вера Балакирева. Председатель финансового комитета Владислав Резник затруднился оценить вероятность принятия поправок: «Проблема есть, страховщики грозят банкротством и уходом с рынка, будем думать, как ее решать». Поправок Коваля Резник и Балакирева, по их словам, не видели. Близкий к администрации президента чиновник считает, что решение по этому вопросу должно приниматься вместе с определением ставок тарифа. Сейчас, напоминает он, в Минфине находятся предложения страховщиков по повышению базовой ставки тарифа (с 1980 руб. до 2417 руб.) и отдельных региональных коэффициентов. Если поправки Коваля по износу будут приняты, жалоб на страховщиков в Росстрахнадзор вряд ли станет больше, а вот число недовольных законом может увеличиться, допускает руководитель Росстрахнадзора Илья Ломакин-Румянцев: «Чем более точные формулировки прописаны в законе, тем проще, ведь проблема возникла не на пустом месте, а из-за отсутствия четких пояснений». Связаться с Ковалем вчера не удалось — его мобильный телефон не отвечал.
ПРЯМО НЕ ВЫХОДИТ
Коваль также предлагает перенести срок вступления в силу норм, касающихся прямого возмещения убытков по ОСАГО, когда пострадавший обращается за страховкой в свою компанию, а не в компанию виновника, как сейчас. Прежний срок – 1 июля 2008 г., предлагаемый Ковалем – 1 января 2009 г. Инициативу депутат мотивирует отсутствием единой базы экспертов, единых стандартов оценки ремонта и клирингового центра для расчетов между страховщиками. Коммерсант (Татьяна Гришина «Нововведения в ОСАГО подождут полгода. Прямое урегулирование убытков в авто-гражданском страховании переносится на январь»), с сокращениями:
Страховщики еще в 2007 году говорили о том, что времени, отведенного на реформу ОСАГО, недостаточно. Руководствуясь этим, глава Всероссийского союза страховщиков депутат Александр Коваль внес в Госдуму проект поправок, переносящий процедуру прямого урегулирования на 1 января 2009 года. Как говорится в пояснительной записке к проекту, "страховой рынок еще не в полной мере готов к переходу к прямому урегулированию убытков в связи с отсутствием единой базы экспертов и отсутствием единых стандартов оценки восстановительного ремонта". Кроме того, клиринговый центр для расчетов между страховщиками при прямом урегулировании еще не готов. "Эта поправка необходима, — уверена руководитель дирекции по развитию страхования МАКСа Светлана Гусар. — Во Франции переход на систему прямого урегулирования занял шесть лет, а нам дали полгода".
На этом внесенные поправки не исчерпываются. Как следует из текста проекта, имеющегося в распоряжении "Ъ", Александр Коваль предлагает при определении размера расходов на ремонт пострадавшего в ДТП учитывать износ запчастей. Другими словами, выплата по ОСАГО будет рассчитываться исходя из цены бывших в употреблении деталей. Ранее особенно принципиальные граждане могли через суд добиться выплаты без учета износа. Суды общей юрисдикции, куда автовладельцы обращаются с такими исками, часто занимают сторону страховщиков в спорах, считая принцип получения выплаты "новое за старое" необоснованным обогащением. Однако в 2007 году при споре уже двух страховщиков по этому вопросу президиум ВАС принял решение о выплате по ОСАГО без учета износа. Кроме того, проект предлагает не считать утрату товарной стоимости (УТС) автомобиля страховым случаем. "Суды по обращениям граждан по возмещению УТС и не учету износа принимали диаметрально противоположные решения, — говорит Светлана Гусар. — И двойственность толкования закона и подзаконных актов позволяла это делать". После одобрения этих поправок эта двойственность исчезнет, граждане просто перестанут судиться". По словам главы "Согласия" Игоря Жука, принятые в 2003 году тарифы по ОСАГО и не предполагали выплату компенсаций по УТС. Опрошенные "Ъ" страховщики категорически не согласились с тем, что внесенные поправки ухудшают положение автовладельца. "ОСАГО является обязательным законом, и оттого, что исчезнет противоречивость его толкования и заложенные изменения, например прямое урегулирование, будут работать в полном объеме, выиграет только страхователь", — говорит Светлана Гусар. Газета (Марина Кадыкова «Очередной авто-блин комом. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО могут отложить»), с сокращениями:
"Введение прямого возмещения с 1 июля 2008 года преждевременно, — считает руководитель управления методологии обязательных видов страхования компании "Альфа-Страхование" Денис Макаров. — Не все технические средства подготовлены к этому сроку. Введение прямого возмещения наспех может повредить и клиентам, и потерпевшим и страховщикам". Зам.гендиректора страховой группы "Региональный альянс" Дарюс Балионис призывает трезво оценивать ситуацию. По его мнению, в России пока нет условий для полноценного функционирования нормы, касающейся прямого урегулирования. Во многих компаниях не созданы специальные подразделения, которые бы курировали вопросы урегулирования взаимоотношений со страховщиками участников ДТП. "В подобной ситуации страховые компании могут запросто запутаться и утонуть в дебиторских задолженностях друг перед другом.
Поэтому перенос срока — необходимая мера", — уверяет Балионис. При таком количестве проблем создается ощущение, что и отсрочка на полгода ситуацию принципиально не изменит. Хотя страховщики более оптимистичны в этом вопросе. "В основном отсрочка, конечно, требуется страховщикам. Но и для страхователей использование нормы без наличия единой базы экспертов, единых стандартов оценки восстанови-тельного ремонта, может обернуться массой неприятностей", — отмечает зам. главы "Регионального альянса". По его словам, сейчас ведется разработка клирингового центра, который будет заниматься расчетами между страховыми организациями. Он может начать функционировать через полгода. "Тогда введение прямого урегулирования пройдет без сбоев", — считает Балионис. По мнению первого заместителя гендиректора страховой компании "Межрегионгарант" Дмитрия Климова, именно это нововведение вызывает больше всего вопросов и опасений у представителей страхового рынка. "Для того чтобы система заработала без сбоев, целесообразно дать шестимесячную временную прослойку, — полагает он. — При таком раскладе компании смогут сразу и без сбоев в дальнейшем приступить к прямому урегулированию убытков".
Ведомости № 44, 12.03.08 г., c.А1 Коммерсант № 39, 12.03.08 г., c.14 Газета № 44, 12.03.08 г., c.19
Обзор страхового рынка 2008 г.
