Остается ждать лучших времен - июнь 2009 г.

Башурова О.

Персоналии: Алехина И.Г.

Организации: Национальная страховая гильдия

О том, какие действия нужно предпринимать страховым компаниям для того, чтобы не исчезнуть в период финансового кризиса, как кризис может повлиять на страховой рынок нашей страны и о других сложностях страхового бизнеса K2Kapital рассказала президент Национальной страховой гвардии Ирина Алехина.

– Ирина, скажите, за всю историю российского страхования сама структура страхования сильно поменялась?

– За 15 лет отечественный страховой рынок поменялся очень сильно. Самые существенные качественные изменения стали происходить, начиная с 2004 года, после вступления в силу новых норм Закона о страховой деятельности. К числу важных изменений следует отнести: специализацию страховых организаций – разделение на страховщиков «жизни» и «не жизни», повышение капитализации, введение института брокеров – продавцов страховых услуг, установление требований к руководителям и главным бухгалтерам страховых организаций и некоторые иные. В 2005 году приказ Министерства финансов РФ изменил требования к составу и структуре активов страховщиков. Все это привело к переходу от количественных к качественным характеристикам рынка. Хотя, понятно, что и число игроков уменьшилось. Жаль, что кризис пришелся на такую раннюю стадию развития рынка страхования – старейшие компании ( я не говорю о компаниях с государственным участием) недавно отметили 15-летия. Для страхования это не возраст.

– То есть кризис остановил прогрессивное развитие страхового рынка?

– Нет. Надеюсь, что не остановил, но то, что затормозил – очевидно. В период экономической неопределенности, назовем его так. Основной задачей является сохранение ранее созданного, о приумножении говорить сложно. Страховой рынок достаточно инертен, пока удар по нему не столь силен, как, например, по банковскому сектору, но первый квартал 2009 года уже показал сокращение объемов. Инвесторы, потерявшие интерес к финансовому рынку, – это тоже ограничение притока капитала . Так что к прогрессивному развитию надо готовиться, опять же за счет качественных изменений. Например, обратив серьезнейшее внимание на андеррайтинг, на качество страховых продуктов, на работу по урегулированию ущерба. Большое значение имеет и деловая репутация. Кризис – время принятия правильных решений, слишком высока цена ошибки. Это касается и страховщиков и страхователей. Первые просто обязаны соизмерять свои желания и возможности, вторые ищут надежного защитника их имущественных интересов. Процесс становиться более осознанным.

– Наш страховой рынок привлекателен для иностранных компаний?

– Да, конечно. Не смотря на то, что – мы не так давно живем в новой экономической формации – с декабря 1991, и страхование еще не стало привычным атрибутом каждого предпринимателя, жителя страны, интерес со стороны зарубежных коллег велик. В России уже работают все ведущие мировые страховые бренды. Пик активности сделок пришелся на 2007 – 2008 годы. Страна огромна, аналитики говорят, что застраховано не более 10% рисков из числа тех, что могут быть застрахованы. В развитых странах этот показатель подходит практически вплотную к 100%, поэтому расширение бизнеса за счет расширения территории – работы в Российской Федерации, это осознанная необходимость.

– То есть не смотря на тяжелую финансовую обстановку в нашей стране и в мире в целом, страховые компании являются одними из наиболее востребованных институтов в обществе?

– Работа в страховании – это кропотливый и неблагодарный труд профессионалов. Не знаю ни одной страны, где страховщиков бы любили, поэтому говорить о востребованности, особенно в России, сложно. Внося премию в страховую компанию, мы покупаем право пользования страховым фондом, снимая с себя финансовую заботу от возможного неблагоприятного развития событий. Однако, если повезло и ничего не-приятного не случилось, тут же начинаем жалеть о потраченных деньгах. Таков человек! Заключая договор, торгуемся, стараясь снизить его стоимость. Очевидно, что это может произойти только за счет ухудшения услуг. Страховую компанию выбираем не по признаку надежности, а по удобству покупки полиса. Много делаем неразумного. Но страхование живет уже не первое столетие, первое упоминание об операции, близкой к страховой, можно найти в Библии. Поэтому можно сказать, что страхование необходимо.

– Но для Вас не будет секретом, что в некоторых российских регионах страховые компании все-таки действительно «обирают» людей? И не платят клиентам положенную страховку.

– Боюсь, что число этих регионов велико, включая Москву и иные крупные города. Иногда – это результат работы непрофессионалов, крайне редко – мошенников, в последнее время – влияние кризиса. Сегодня страховые организации, как и иные отрасли экономики, оказались в сложном положении. Времена зарабатывания на страховом тарифе ушли, вся надежда возлагается на инвестирование средств страховых резервов, что в условиях кризиса стало не просто сложной, но и практически невыполнимой задачей. Многие компании потеряли часть средств в обанкротившихся банках, просел фондовый рынок. Сократилось число страхователей – упали объемы страховой премии. В большинстве случаев, именно поэтому замедлились сроки рассмотрения заявлений о произошедшем страховом случае, сдвинулись сроки выплат. Это объективная ситуация, отрицать которую бессмысленно.

Хочу заметить, что сроки исполнения обязательств, принятые российскими страховщиками, поистине ударные. В мире это процесс носит более длительный характер. Сегодня такое «стахановское движение» невозможно.

– Однако, что лучше – выплачивать по страховым искам быстро или длительно, рассматривать их досконально?

– Все хорошо, что выгодно обеим сторонам. Обе стороны заинтересованы в сотрудничестве. И страховщику, и страхователю важно, чтобы к страховым резервам не прорвались мошенники. Понимаю, что подставляю себя под удар, но все-таки отвечу честно. Страховая компания должна иметь время на доскональную проверку документов. В кризисные времена любая хорошо работающая компания может иметь временную задержку, но она обязательно объяснит это страхователю. Страхователь должен получить возмещение, значит, он должен серьезно подойти к заключению договора, внимательно его изучить, чтобы понимать, что он покупает и каковы его обязанности по договору.

– Как можно помочь страховым компаниям в связи с финансовым кризисом?

– Боюсь, помощи ждать неоткуда. Ряд предпринимаемых государственных мер не ляжет бременем на налогоплательщиков – это скорее меры технического характера, а не финансовая помощь. Сами страховщики сосредоточились на сохранении бизнеса, каждая компания, каждый специалист. Это снижение административных расходов, сокращение персонала, более взвешенный подход к маркетингу, оценке риска, выбору клиентов, качеству договоров и их сопровождению. Осмотрительная инвестиционная политика. В этом отношении страховщики ничем не отличаются от представителей иных видов деятельности.

k2kapital, 28.05.09 г.

Обзор страхового рынка 2009 г.