ЦБ аннулировал лицензию старейшего страховщика – ОСАО «Россия». Треть компенсационного фонда по ОСАГО может пойти на выплаты клиентам компании.

Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) приняла решение об отзыве лицензий на страхование и перестрахование у ОСАО «Россия».

Эта компания со вторым номером лицензии работает на рынке с апреля 1990 г. Основой ее бизнеса (60% портфеля) было ОСАГО. По состоянию на 1 июля «Россия» занимала 12-е место по сборам на рынке ОСАГО (1,04 млрд руб.; 1,65% от общих) с 623506 клиентами.

Выданные Россией полисы ОСАГО продолжают действовать. Все пострадавшие в ДТП по вине водителей с полисом от «России» теперь должны обращаться за выплатами в Российский союз автостраховщиков (РСА) или к назначенным им страховщикам (по состоянию на пятницу, по словам представителя союза, не отобраны). Но если документы на урегулирование убытка уже переданы в «Россию», то необходимо их забрать.

По оценкам РСА, выплаты за «Россию» из компенсационного фонда союза достигнут 1,6–2,3 млрд руб. Или до 34% всех накопленных фондов РСА (6,8 млрд руб.). «За всю историю ОСАГО это будет крупнейшая компенсационная выплата», – замечает Татьяна Никитина из Национального рейтингового агентства. Ранее самой болезненной для РСА была лицензия «Росстраха» (около 1,9 млрд руб.). «Уход такой крупной компании не может не отразиться на устойчивости рынка в целом и может стать серьезным ударом для компенсационного фонда РСА», – констатирует президент РСА Павел Бунин. В группе риска остаются еще несколько компаний, добавляет он: «Выдержит ли фонд такую нагрузку, сказать однозначно пока сложно».

О покупателях других полисов – их еще около 200000 – сейчас позаботиться некому. Так, свыше 24000 клиентов по каско (на 1 июля принесли компании 348 млн руб.) пока фактически теряют защиту, констатирует заместитель гендиректора «Эксперта РА» Павел Самиев: им остается лишь вставать в очередь кредиторов в процедуре банкротства страховщика. Он замечает, что регулятор может попробовать передать портфели «России» другим страховщикам: «Но вопрос в том, захочет ли кто-то поручаться за будущие выплаты с учетом резервов и активов, доставшихся от «России».

С октября 2009 г. «Россию» контролировал украинский миллиардер и владелец группы Eastone Виктор Пинчук. По информации «Прайма», «Россия» ему досталась по долгам старого владельца – Абдулжелила Абдулкеримова. За последние четыре года Пинчук вложил в компанию до $200 млн, однако деньги не помогли поправить состояние бизнеса, говорит теперь бывший топ-менеджер компании.

Лицензия страховщика была приостановлена еще в конце октября. Причина – компания не подтвердила регулятору документами ликвидные активы на балансе. Еще в августе 2012 г. ЦБ извещал ФСФР, что 105 векселей на балансе страховщика «зеркальные либо фиктивные». Среди других проблем – утерянные полисы ОСАГО. Летом несколько топ-менеджеров «России» в разговоре с корреспондентом «Ведомостей» признавали факт утери 200000 бланков ОСАГО (официально страховщик сообщил лишь о 5507 бланках). До 4 ноября компания должна была ответить регулятору по всем претензиям, но не сделала этого. Заместитель гендиректора «России» Павел Башнин связал непунктуальность с «параличом оперативной работы после объявления претензий со стороны ЦБ». Ранее лицензию «России» (только по ОСАГО) приостанавливали дважды – в июне 2009 г. и мае 2012 г., но возобновляли каждый раз после обещаний акционеров оказать финансовую помощь компании.

Временной администрации «России» придется заниматься не только долгами перед страхователями. Крупнейший кредитор компании на конец 2012 г. – Альфа-Банк, выдавший кредит на 90 млн руб. под залог недвижимости (2363 кв. м и права аренды участка в 2886 кв. м в Москве), следует из МСФО «России». Залоговый кредитор получает 80% от продажи залога сразу же, 5% – вознаграждение арбитражного управляющего, еще 15% резервируется на долги по зарплате, объясняет арбитражный управляющий Евгений Семченко. Резерв придется кстати. Задолженность перед персоналом еще на начало года достигала 140 млн руб. (при этом зарплаты топ-менеджмента за 2012 г. выросли с 37 млн до 99 млн руб.). По словам трех сотрудников компании, зарплату задерживают с августа.

Удар по репутации

«Случай с «Россией» – удар по репутации всего рынка, замечает Татьяна Никитина: лицензии лишили старейшую компанию с уставным капиталом в 2 млрд руб., присутствием в более чем половине регионов и поддержкой акционера.

Источник: Ведомости, №213, 18.11.13

Автор: Нехайчук Ю.