Согласно данным ЦБ, за первые восемь месяцев 2015 года банки получили 76 млрд рублей прибыли, что почти в восемь раз меньше, чем за аналогичный период прошлого года. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, банковский сектор сегодня переживает полномасштабный кризис. Тем не менее, ожидается, что по итогам года он будет прибылен, в первую очередь за счет самого Сбербанка.

Ключевая ставка

11 сентября Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 11,00% годовых, учитывая увеличение инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики. Как отмечается в сообщении регулятора, в августе произошло значительное ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры. Под воздействием курсовой динамики выросла инфляция и инфляционные ожидания. Произошедшее снижение курса рубля продолжит оказывать влияние на цены в ближайшие месяцы. Однако относительно жесткие денежно-кредитные условия и слабый внутренний спрос приведут к дальнейшему снижению годовой инфляции. Годовой темп прироста потребительских цен в сентябре 2016 года составит около 7% и достигнет 4% в 2017 году, чему будет способствовать проводимая денежно-кредитная политика. Банк России будет принимать решения об уровне ключевой ставки в зависимости от изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 30 октября.

Курсы валют и котировки нефти

Курс доллара, установленный Центробанком на 20 августа, составлял 65,7222 руб. за долл., курс евро на ту же дату – 72,7085 руб. за евро. По состоянию на 19 сентября курсы составляли 65,6445 руб. за долл. и 74,9726 руб. за евро. Таким образом, несмотря на сильную волатильность в течение месяца, курсы рубля к основным валютам изменились не очень существенно.

Нефть марки Brent за тот же период изменилась в цене лишь с 47,20 до 47,95 долл. за баррель. Максимальное значение цены за месяц – 53,20, минимальное – 42,50.

Лицензирование, санация, временные администрации

За месяц, с 20 августа по 19 сентября, регулятор отозвал лицензии у восьми банков: АО «Далта-Банк», ООО «КБ «Бизнес для Бизнеса», ПАО «АКБ «Евромет», АО «Нерюнгрибанк», ПАО «КБ «Смолевич», ООО «КБ «Профит Банк», ООО «КБ «Адмиралтейский» и АО «АКБ «Тусар».

Инициативы правительства

Премьер Дмитрий Медведев заявил, что поддержку курсу рубля окажут дополнительные продажи валюты компаниями-экспортерами. По его словам, правительство и Центробанк проводят с компаниями работу в этом направлении.

Минстрой и Минфин разрабатывают механизм предоставления льготной ипотечной ставки (не выше 12% годовых) на покупку вторичного жилья. За счет оживления ситуации на вторичном рынке власти рассчитывают поддержать продажу новостроек.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий принять федеральный бюджет только на 2016 год, а не на три года, как обычно. Документ подготовлен правительством в связи с высокой волатильностью на финансовых и сырьевых рынках.

Правительство решило не вводить запрет на кредитование россиян в валюте. По мнению властей, запрета на валютные займы рынку не требуется: кредиты в долларах сейчас не только трудно погасить, но и получить. При этом правительство разрабатывает законопроект об информировании граждан о рисках, принимаемых на себя в случае получения кредита в иностранной валюте.

Банк России принял решение об установлении норматива краткосрочной ликвидности с 1 января 2016 года. Минимально допустимое значение норматива составит 70% с повышением на 10 процентных пунктов ежегодно до достижения величины 100% с 1 января 2019 года. Требование по соблюдению норматива краткосрочной ликвидности будет распространяться на системно значимые кредитные организации.

Кредиты

Совокупный кредитный портфель российских банков за август вырос на 1,4 трлн рублей, составив на 1 сентября 43,9 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные финансового рейтинга «Банки.ру». При этом кредитные организации из топ-10 зафиксировали увеличение показателя на 4,31% при среднем по банковской системе приросте на 3,33%.

Условия банковского кредитования в России в основных сегментах кредитного рынка смягчились во II квартале 2015 года по сравнению с предыдущим кварталом, утверждает ЦБ в информационно-аналитическом бюллетене. Сообщение было подготовлено по результатам ежеквартального общероссийского обследования 58 крупных банков, на которые суммарно приходится 88% российского кредитного рынка. Доступность кредитов повысилась прежде всего благодаря продолжающемуся снижению процентных ставок, связанному с уменьшением стоимости фондирования для банков: ключевая ставка уменьшилась с 14% годовых на конец марта до 11,5% на конец июня 2015-го. Среди других факторов участники отметили рост конкуренции на кредитном рынке, объясняемый сокращением числа потенциально качественных заемщиков. В рознице этот фактор оказал более существенное влияние, чем в корпоративном, а для сегмента потребкредитования стал решающим. В то же время заметное смягчение ценовых условий кредитования сопровождалось дальнейшим повышением требований к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредитам (но в меньшей степени, чем в I квартале 2015 года), что было обусловлено снижением платежной дисциплины заемщиков. Как и за предыдущий квартал, наиболее сильно повысились требования к крупным корпоративным заемщикам и обеспечению по выдаваемым им кредитам. Доля просроченных кредитов в общем корпоративном портфеле возросла с 4,6% до 5,3%, а в кредитах МСБ – с 9,4% до 11,7%.

А по данным НБКИ, средний размер розничного кредита вернулся на докризисный уровень и по итогам августа достиг 174,5 тыс. рублей.

Вклады

По информации регулятора, вклады населения продолжают возвращаться в банки в этом году, а прирост депозитной базы говорит о том, что банковская система начала восстанавливаться после декабря 2014 года. На 1 августа 2015 года население разместило в российских банках вкладов на 20,4 трлн рублей, что на 10% больше, чем на 1 января этого года. У Центробанка вызывало определенное беспокойство поведение вкладчиков в период турбулентности, но оказалось, что банки умеют работать с вкладчиками в такой ситуации. Тенденцию прироста вкладов многие аналитики объясняют валютной переоценкой, потому что среди вкладов населения значительная часть (на сегодняшний день 26%) – в валюте. Однако цифры показывают, что на депозитном рынке одновременно растут и рублевая (на 10,4%), и валютная (более чем на 6%) составляющие.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым вкладам физлиц за первую декаду августа составила 10,42%, за вторую декаду – 10,80%, за третью – 10,46%. В первой декаде сентября этот показатель составил 10,51%.

Подробнее читайте в свежем выпуске журнала «Банки и страховые компании».

Источник: Википедия страхования, 21.09.15