К повышению цен на полисы ... готовы - январь 2008 г.

Крылов А.

Крупные петербургские промышленные предприятия, за редким исключением, не планируют в 2008 году развивать новые виды страхования и вкладывать в них дополнительные средства. При этом они готовы к подорожанию уже проверенных полисов, не особенно вдаваясь в причины этого подорожания.

Базовые перечни видов страхования, используемых крупными предприятиями, обычно совпадают. Так и пищевики, и машиностроители, и переработчики страхуют свое движимое и недвижимое имущество, машины и оборудование, транспорт. Также все предприятия, не дожидаясь принятия соответствующего закона, страхуют гражданскую ответственность владельцев опасных производственных объектов (если такие объекты у них есть).

Все предприятия приобретают для персонала корпоративные программы ДМС. Причем до сих пор (опрос проведен в феврале 2008 года) встречаются такие компании, для которых этот вид страхования является новым. Правда, на таких предприятиях, по утверждению их администрации, в обязательном порядке работают пункты по оказанию срочной медицинской помощи, а для сотрудников приобретаются полисы страхования от несчастных случаев на производстве.

Наконец, все предприятия, которым приходится отправлять свою продукцию на дальние расстояния, страхуют свою ответственность за сохранность грузов. Это касается как производителей сложных машин и механизмов, так и производителей, например, пива (например, ОАО “Балтика”).

В подходе к страхованию предприятия демонстрируют зачастую и отраслевые различия. Во-первых, производители пищевой продукции обязательно дополняют классическое страхование имущества страхованием убытков от перерыва в производстве. Об этом, в частности, сообщили финансовый директор ОАО “Хлебный дом” Игорь Жуков и менеджер по страхованию ОАО “Пивоваренная компания “Балтика” Сергей Караузов. Таким способом производители товаров повседневного потребления, чьи продажи и отгрузки тоже осуществляются ежедневно, защищаются от возможных “кассовых разрывов”. Для сравнения: производители сложных машин и механизмов (например, ОАО “Силовые машины”, ОАО “Климов”, СЗ ЛПК, ОАО “Севкабель-холдинг”) не считают нужным страховаться от перерыва в производстве. Во-вторых, производители продовольствия в обязательном порядке страхуют свою ответственность за качество выпускаемой продукции. Это представляется вполне понятным решением, особенно с учетом того, что опрошенные нами компании (“Балтика” и “Хлебный дом”) почти полностью принадлежат западным владельцам и придерживаются западных стандартов в области страхования.

Из числа опрошенных нами производителей сложных машин о страховании ответственности перед потребителями нам заявили только в отделе страхования, лизинга и управления рисками ОАО “Силовые машины”.

Что обходится дороже?

Если определять объекты, страхование которых обходится предприятиям дороже всего, то в этом списке два безусловных лидера — имущественный комплекс и здоровье персонала. А вот доли страховых взносов, которые приходятся на иные объекты, могут заметно различаться.

Так, например, директор по правовым вопросам ООО “Севкабель-холдинг” Алла Зайцева сообщила, что в 2007 году расходы этого предприятия на страхование имущества составили 5,11 млн руб. При этом на ДМС персонала было потрачено 3,8 млн руб. (в расчете на 1160 сотрудников). По данным PR-менеджера ОАО “Климов” Светланы Купреевой, на этом предприятии по ДМС застрахованы 2187 человек, в том числе 40 бывших работников. В 2007 году на ДМС было выделено более 11 млн руб. Далее в списке страховых расходов “Климова” следуют автотранспорт (ОСАГО и каско) — 585 тыс. руб. и “страхование эксплуатационного комплекса” (так на предприятии обозначают опасные производственные объекты) — 21 тыс. руб. Общие расходы на страхование ОАО “Хлебный дом”, по данным Игоря Жукова, составили в прошлом году 23 млн руб.

К росту расходов готовы

Все опрошенные нами финансовые менеджеры выразили готовность к тому, что расходы их предприятий на страхование в 2008 году могут возрасти. Среди причин удорожания страховки, к которым эксперты заранее готовы, они называют несколько основных.

Первая из них — переоценка основных фондов предприятий (которая, по мнению всех финансистов, может производиться только в сторону повышения).

Вторая причина — увеличение числа работников, которого ожидают на всех предприятиях. Это неизбежно вызовет рост расходов на личное страхование персонала. “Затраты с каждым годом увеличиваются в связи с ростом цен на ДМС”, — констатирует Светлана Купреева.

В-третьих, те компании, которые страхуют риск убытков от перерыва в производстве, прогнозируют рост расходов и в этом секторе. Правда, мнения о причинах и неизбежности этого роста у разных специалистов не совпадают. Так, например, Сергей Караузов (“Балтика”) среди причин роста страховых расходов уверенно называет тот факт, что “увеличиваются продажи предприятия”. Такого же мнения придерживается Игорь Жуков (“Хлебный дом”). Он согласен, что с каждым годом при возможной остановке производства размер недополученной прибыли будет только соответственно увеличиваться, так как растут объемы производства. Но при этом эксперт убежден, что прямой зависимости между стоимостью продукции и ростом расходов на страхование нет.

Четвертой причиной роста расходов на страхование может быть подъем самих страховых тарифов. При этом, как признают специалисты, что в течение последнего десятилетия в российском страховании доминировала одна тенденция — снижение тарифов. С тем, что на его памяти тарифы страховщиков не росли, согласен, например, Игорь Жуков. Но при этом финансовые менеджеры компаний заранее отказываются анализировать тарифную политику страховщиков и, в принципе, заранее готовы смириться с возможным тарифным ростом.

“Спрогнозировать расходы мы, к сожалению, не можем, так как все зависит от цен страховых компаний, — коротко комментирует Светлана Купреева (ОАО “Климов”). — Если цены на страхование увеличатся, то и наши расходы вырастут. Мы готовы к этому, так как заботимся о безопасности сотрудников и компании в целом”.

Не только по принуждению

Опрос представителей ряда петербургских предприятий определенно показал, что подавляющее большинство из них (пять из шести) не планирует развивать в 2008 году никаких новых для себя видов страхования, кроме тех, которые, по решению законодателей, могут стать обязательными.

“Наша компания страхует все обязательные виды страхования. Если введут новые обязательные виды — мы включим и их в список”, — говорит Светлана Купреева, PR-менеджер ОАО “Климов”.

“Развивать какие-то прежде не востребованные нами виды мы не планируем, — ответил Игорь Жуков. — Нынешнее покрытие мы считаем вполне нормальным”. Такие же ответы были получены в ОАО “Силовые машины”. В ОАО “Севкабель-Холдинг” также не планирует развивать новых видов страхования. О планах по развитию принципиально новых для компании видов страхования объявили только на “Балтике”. По словам Сергея Караузова, здесь сейчас изучают возможность страхования строительно-монтажных работ и расходов по отзыву продукции.

Экономика и время (г.С.-Петербург), 14.04.08 г.

Обзор страхового рынка 2008 г.