Страховщики соревнуются за клиентов - январь 2008 г.

Крылов А.

Персоналии: Баяндина Е., Князев О., Меженик М.

Организации: Регион, Русский мир, Согласие, УралСиб

На рынке страхования имущества страховщики стали соревноваться за клиентов, проявляя изобретательность при разработке новых продуктов. К началу летнего дачного сезона разрабатываются новые программы для садовых домиков (растет сумма, на которую их можно застраховать без осмотра); увеличиваются объемы страхового покрытия при страховании без осмотра; появляются летние краткосрочные программы по страхованию городских квартир (на период отсутствия хозяев — скажем, недели на две).

Программы страхования объектов недвижимости без осмотра продолжают развиваться. При страховании с осмотром полис, соответственно, оформляется только после осмотра квартиры, при определении страховой суммы учитывается фактическая стоимость имущества, а при установлении страховых тарифов применяется множество повышающих и понижающих коэффициентов.

При страховании без осмотра стоимость имущества устанавливается по усмотрению владельца, применяется готовое сочетание страховых сумм и взносов, основные риски (огонь-вода, стихийное бедствие и действия третьих лиц) уже включены в полис. Оформление без осмотра считается более удобным для стандартных объектов среднего класса. Начальник управления розничных продаж Северо-Западного филиала Страховой группы "УралСиб" Елена Баяндина сообщила о том, что летом прошлого, 2007 года "УралСиб" начал продавать свой самый успешный полис "Моя крепость". Он позволяет застраховать квартиру, дачу, строения и ландшафтные сооружения на участке, отделку и движимое имущество, а также ответственность владельца перед соседями за причинение ущерба. Без осмотра по этой программе можно страховать объекты стоимостью до $500 тысяч (в рублях по курсу ЦБ). То, что дороже, страхуется только с осмотром и детальным описанием имущества. Впрочем, более дешевые объекты тоже можно оценивать с точностью до копейки — тогда и страховая выплата, в случае чего, позволит 100%-но компенсировать ущерб (но и полис обойдется дороже).

В наступившем сезоне расширило свое покрытие по полисам без осмотра и СО "Регион". Директор департамента продаж этой компании Михаил Меженик сообщил, что к полному перечню классических рисков в этой компании добавили еще два: наступления гражданской ответственности владельца жилья за причинение вреда третьим лицам и ответственности под-рядчиков при выполнении работ, в том числе при строительстве загородной недвижимости. Основной проблемой рынка имущественного страхования частных лиц является то, что оно недостаточно востребовано клиентами в городе: если в Ленинградской области застраховано в среднем 40-45% загородных домов (в сегменте дорогих объектов — более 90%), то городское жилье охвачено страхованием, по самым оптимистическом оценкам, не более чем на 5-7% (причем конструктивные элементы, т.е. полы и стены, застрахованы примерно в 10 раз реже, чем домашнее имущество). Страховщики пытаются ликвидировать этот дисбаланс. Так, "УралСиб" начал продавать свои полисы через посредников, причем в качестве таковых привлекла фирмы, занимающиеся операциями с недвижимостью, — агентства, брокеров и строительные компании.

"Владельцы недвижимости, особенно новой или недавно приобретенной, обычно очень хотят застраховать ее и очень охотно принимают такую услугу от риэлторов, девелоперов или ипотечных брокеров, — говорит Елена Баяндина. — Сейчас договоры о сотрудничестве мы уже заключили с 20 такими компаниями. Самым главным было максимально упростить формальные процедуры, так как агенты по недвижимости все-таки не являются специалистами в области страхования". Пока средний тариф по комплексному страхованию загородных объектов от трех основных рисков (огонь-вода, стихия и противоправные действия третьих лиц) составляет в петербургских компаниях 0,5-0,8% от страховой суммы. В последнее время страховщики отмечают рост спроса на краткосрочные программы страхования на 15-30% в год. Почти все они являются "экспресс-программами", специально составленными так, чтобы продаваться быстро. "Для этого они делаются максимально понятными для покупателя и простыми в оформлении, — объясняет Олег Князев, заместитель директора Северо-Западного окружного филиала СК "Согласие". — Благодаря этому их можно продавать не только через агентов, но и через отделения банков и страховых компаний".

Клиент сам называет продавцу полиса те риски, от которых он хочет быть застрахован. Например, он может по отдельности выбрать пожар, залив водой, противоправные действия третьих лиц (т.е. кражи) и наступление гражданской ответственности за нанесение вреда квартирам соседей. Если клиент опасается нескольких рисков, он может произвольно объединить их в своей страховой программе. Так же произвольно клиенты могут выбирать объекты страхования: конструктивные элементы, отделку и домашнее имущество. Условия экспресс-страхования движимого и недвижимого имущества в разных страховых компаниях различаются непринципиально. Например, минимальный срок договора страхования квартир может составлять 1 месяц ("Согласие"), 15 дней ("УралСиб") и 1 неделю ("Русский мир"). Страховой тариф для квартир — от 0,2-0,23% от страховой суммы ("Русский мир") до 0,4-0,5% ("УралСиб").

Город (г.С.-Петербург) № 10, 2008 г.

Обзор страхового рынка 2008 г