Строительный бизнес тормозит развитие страхования - январь 2008 г.

Новикова М.В.

Персоналии: Миллерман А.С.

Организации: Гефест

В России отменено лицензирование «проектирования зданий и сооружений, за исключением сооружений сезонного или вспомогательного назначения; строительства зданий и сооружений, за исключением сооружений сезонного или вспомогательного назначения; инженерных изысканий для строительства зданий и сооружений, за исключением сооружений сезонного или вспомогательного назначения». Это произойдет с 1 июля 2008 г. В то же время строительный рынок развивается бурными темпами, и вопрос его регулирования в свете намечающихся глобальных проектов в рамках подготовки к Олимпиаде в Сочи или национального проекта «Доступное жилье» становится все более важным.

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР), добровольное или вмененное, как считают эксперты, способно принять на себя ту функцию, которую в прежние годы играло лицензирование. Более того, страхование не только предъявляет строгие требования к технологии строительства, проектной документации и правилам безопасности, но и защищает интересы инвестора и третьих лиц в случае, если неприятность все же случится. Пока имеющийся потенциал рынка СМР далек от полной реализации, несмотря на ежегодный рост (в 2007 г., по предварительным расчетам, размер совокупной премии в этом сегменте страхования составил 12 млрд руб., в 2008 г. достигнет 15,2 млрд руб.).

Кроме масштабного строительства фактором роста в ближайшие годы для страхования СМР может стать усиление проникновения на рынок строительного бизнеса. Здесь потенциал велик в регионах, где процент застрахованных объектов намного меньше, чем в Москве и Санкт-Петербурге (по различным оценкам, около 7-12% и 50-80% соответственно). На Западе этот показатель близится к 100%.

Сейчас, в отсутствие общепринятых российских типовых договоров страхования СМР, все чаще применяются западные условия страхования CAR (Contractors All Risks) и EAR (Erection All Risks). В дальнейшем облегчить заключение договоров отечественным страховщикам может разработка унифицированных страховых документов для строителей автомобильных дорог, тоннелей, жилых и общественных зданий. По мнению экспертов, развитие рынка строительного страхования тормозит не столько цена полиса, сколько необходимость предоставлять страховщику конфиденциальную информацию и соблюдать все требования. Покупка страхового полиса строителем имеет смысл только при дальнейшем соблюдении техники безопасности, правил эксплуатации машин и оборудования, прочих условий страховщика. Соблюдение всех требований удорожает строительство, вследствие чего в российских условиях ими традиционно стараются пренебречь.

Рост этого сегмента страхования будет напрямую связан с ростом ответственности и культуры отечественных строителей, считает генеральный директор САО «Гефест» Александр Миллерман. В последние годы тенденции позитивны: большинство подрядных организаций, особенно крупных, которые работают на технически уникальных и капиталоемких объектах, все чаще обращаются к страхованию строительных рисков. В то же время на наличие полиса страхования обращают внимание инвесторы, заказчики и представители местных властей. Рост числа строительных объектов с участием иностранного капитала также положительно влияет на практику страхования СМР.

Однако существуют и внутренние проблемы самих страховщиков: усиливающийся кадровый голод, скромные по сравнению с западными компаниями возможности по страховым выплатам. Результатом стало перестрахование рисков в иностранных компаниях и приглашение для оценок иностранных специалистов. Расчет страховой стоимости в СМР требует наличия в штате высококвалифицированных специалистов, способных оценить проект, стоимость работ, возможность проблем в период эксплуатации здания. Особенный характер таких навыков приводит к тому, что на рынке строительного страхования специализированные страховые компании среднего эшелона успешно конкурируют с крупными универсальными страховщиками.

Тем временем Госдума решила дать дополнительный толчок к росту строительной культуры: 20 марта был принят в первом чтении законопроект, предусматривающий создание саморегулируемых организаций (СРО) в области строительства, архитектурно-строительного проектирования и инженерных изысканий. (Сразу после принятия законопроект был публично раскритикован главой Федерального лицензионного центра (ФЛЦ) при Росстрое Александрии Толкачевым, заявившим, что строительный рынок пока не готов к саморегулированию).

Говоря о строительстве, следует помнить, что оно относится к деятельности, создающей повышенную опасность для окружающих. Учитывая, что многие из почти 6 тысяч ГОСТов, СНиПов и других нормативных документов, по которым проектировщики и строители работают с советских времен, устарели, а новые СНиПы находятся в разработке, вопрос контроля качества строительства в известной степени остается на совести строителей, что не может не беспокоить общество. Страховщики, особенно западные, с их большим опытом могут стать добровольными консультантами и советчиками строителей. И если самим строителям не хватит страховой культуры понять, что покупка полиса СМР нужна для их же блага, их подтолкнут к этому решению местные власти, которым вряд ли захочется отвечать перед населением за обрушение очередного «Трансвааль-парка».

Что такое СМР?

Данный вид полиса предоставляет комплексную защиту имущества, находящегося на строительной площадке, ответственность перед третьими лицами при проведении строительных/монтажных работ, страхование строительной техники и оборудования, а также после пусковых гарантийных обязательств. Воспользоваться этим видом страхования могут как строительные и подрядные организации, так и граждане, возводящие на своих участках дома. Тарифы в страховании СМР в среднем колеблются от 0,15% до 0,8% от страховой суммы в зависимости от объекта, его сметной стоимости, степени готовности, опыта работы подрядчика и прочих факторов.

Примеры выплат по полисам СМР

106 млн руб. — обрушение участка автодорожного тоннеля в ходе строительных работ.

30 млн руб. — поломка оборудования импортного тоннеле-проходческого комплекса в результате пожара.

11,3 млн руб. — разрушение конструкций строящегося причала вследствие шторма.

9,7 млн руб. — оседание грунта при строительстве автодороги.

5,7 млн руб. — падение стрелы буровой установки при строительстве транспортной развязки.

Экономика и жизнь № 12, 2008 г., c.6

Обзор страхового рынка 2008 г.